МФО с плохой кредитной историей

В настоящее время имеется достаточно много разнообразных вариантов оформления кредита: в банке, ломбарде, микрофинансовой организации (МФО). Каждый из вариантов имеет свои преимущества и свои недостатки.

Разница в кредитовании

Главное условие получение кредита в ломбарде, наличие ценного залога, под который ломбард выдает кредит. Если у заемщика есть что-то что он может заложить в банке, он получит кредит, если нет – не получит. В роли залога в ломбарде не может выступать недвижимость, это запрещено законом.

Поскольку кредит в ломбарде обеспечен залоговой ценностью клиента, ломбард не проверяет кредитную историю заемщика. Поэтому, оформить кредит в ломбарде можно даже лицам с низким кредитным рейтингом.

Кредит в банке и МФО выдается на схожих условиях, но требования в МФО намного более лояльны, однако, за такую лояльность клиент рассчитывается очень высокой процентной ставкой. И в банке, и в МФО перед тем, как выдать кредит клиенту, будет проверяться его кредитный рейтинг, который рассчитывается Бюро Кредитных Историй (БКИ) в зависимости от кредитной истории клиента.

Требования к заемщику в банке намного выше, чем в МФО, но, если в банке имеется возможность через процедуру банкротства списать непогашенный кредит, то в МФО такой возможности нет. Взятый в МФО кредит надо будет отдавать без вариантов, причем, администрация МФО не заинтересована к взысканию задолженности через суд, поскольку, это долго и дорого. Поэтому, настойчивость МФО по возвращению кредитных средств будет намного выше, чем в банке.

Что такое кредитная история и кредитный рейтинг?

После того, как заемщик оформил онлайн кредит в кредитно-финансовом учреждении, все данные по кредиту и его погашению будут поступать в БКИ, где на основании этой информации на каждого клиента рассчитывается его кредитный рейтинг.

Если клиент вовремя погашает взятый кредит, не допускает просрочек, его кредитный рейтинг будет высоким. Если при этом клиент берет еще крупные кредиты и делает это часто, его кредитный рейтинг будет еще выше. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше шанс на получение кредита.

Например, в банке невозможно оформить потребительский кредит лицам с кредитным рейтингом ниже 300, а для получения ипотеки потребуется кредитный рейтинг не менее 700. Если кредитный рейтинг клиента выше 800, то уже банкиры будут выстраиваться к нему в очередь, наперебой предлагая выгодные кредитные предложения.

Когда клиент подает заявку на кредит, кредитно-финансовое учреждение проверяет его кредитную историю, и получает кредитный рейтинг из БКИ. Полученные данные сравниваются с нижними допустимыми значениями, и, если они не вписываются в установленный лимит, клиенту отказывают в выдаче кредита.

Требования к кредитной истории клиента в МФО намного ниже, чем в банке, поэтому, получить кредит в МФО с плохой кредитной историей легче, чем в банке. Многое зависит от степени испорченности КИ. Если заемщик допускал незначительные просрочки по ранее взятым кредитам, МФО могут на это «закрыть глаза», в отличие от банков. Но, если в кредитной истории клиента имеются случаи о принудительном взыскании задолженности через суд, скорее всего, он получит отказ в кредитовании и в МФО.