Банки пытаются замедлить темпы роста популярности онлайн кредитов, пугая небылицами

Онлайн кредитование является самой молодой кредитной практикой в Украине. Возможность оформить займ не выходя из дому и получить деньги за 15 минут появилась в нашей стране в 2013-2015 годах.

И хотя популярность онлайн-МФО возрастает с каждым месяцем, остаётся некоторая доля недоверия, опасения, связанных с этой формой кредитования. Попробуем разобраться, с чем это связано и соответствуют ли многочисленные мифы об онлайн кредитах на карту действительности.

Неподъемные проценты в МФО: так ли это?

Самое главное заблуждение о микрокредите, бытующее среди украинцев, это огромные процентные ставки. Может показаться, что это действительно так, если сравнивать проценты в годовом масштабе. Однако микрокредит не выдают на год. Специализация МФО состоит в выдаче небольших денежных сумм (до 10 000 – 15 000 грн) на срок до 31 календарного дня. Поэтому если погасить задолженность вовремя, пользование онлайн кредитом выходит не дороже банковского, а условия – намного выгоднее. К примеру, МФО часто в качестве ознакомления предлагают оформить кредит под 0%. Подробнее об условиях кредитования можно узнать на примере рельно действующей компании CreditPlus по ссылке: https://creditplus.ua.

Когда вы берёте кредит, последнее, на что стоит смотреть – это годовая процентная ставка. Гораздо большего внимания заслуживает так называемая «эффективная ставка», ориентируясь на которую можно оценить реальную стоимость займа и определить переплату. Эффективная ставка вычисляется с учётом:

• Суммы, составляющей тело кредита;
• Комиссии (первоначальной, ежемесячной, ежегодной);
• Процентов по займу;
• Страховки;
• Всех дополнительных платежей (SMS, интернет-банкинг и т.д).

Справка: как рассчитывается эффективная ставка согласно законодательным нормам

В 2007 году Национальный Банк Украины утвердил следующую формулу расчёта эффективной ставки, которая актуальна по сей день: ntЧСК = E --------, t=1t*(1 + d), где n- общее количество дней или месяцев на дату вычисления; t – период по порядковому номеру; E – сумма; d – реальные %%; ЧСК – тело кредита.

Микрофинансовые организации, выдающие кредит онлайн, честнее со своими заёмщиками, чем банки. Когда вы заходите на сайт МФО, перед вами сразу открывается страница кредитного калькулятора, который производит вычисление стоимости кредита уже с учётом эффективной ставки. Информация о том, сколько денег вам нужно будет вернуть, прозрачна не содержит никаких «подводных камней», и вы получаете её сразу, как только указываете сумму и срок вашего займа. Связываясь с банком, на такую прозрачность рассчитывать не приходится. Крупные финансовые организации до последнего скрывают полную сумму переплаты – вы не увидите её в рекламе, и менеджер не заговорит о ней первый. Банки ставят на то, что далеко не все клиенты обладают достаточной финансовой грамотностью. В результате клиент тратит гораздо больше денег, чем ожидал, но юридически взыскать переплаченное не получится: «ваши ожидания – ваши проблемы».

Поэтому перед оформлением кредита в банке, внимательно читайте текст договора, и дополнительно проконсультируйтесь со специалистом, чтобы учесть все траты. И тогда соблазнительные 13% не превратятся в ужасающие 135%. В банк имеет смысл обращаться только за крупными ссудами, а в случае, когда нужно занять немного денег до зарплаты, гораздо выгоднее воспользоваться услугами МФО.

Онлайн-МФО и кредитное мошенничество: у страха глаза велики?

На тематических форумах часто можно прочитать истории людей, которые взяли беспроцентный кредит в якобы МФО, и остались обманутыми. Чтобы этого не произошло, внимательно ознакомьтесь с правовой информацией на странице. Закон обязывает МФО содержать в открытом доступе физический адрес компании, ФИО ответственного лица и номер лицензии на предоставление кредитных услуг. Также обратите внимание на зелёный замок в адресной строке: это значит, что страница защищена протоколом SSL и на ней безопасно проводить финансовые операции.

Слухи о коллекторах

Многие украинцы боятся брать займы потому, что на них «насядут коллекторы». МФО не звонят родственникам и на работу. Цель добросовестной МФО – помочь в затруднительной финансовой ситуации, а не испортить жизнь заёмщику. Если вы не успеваете погасить кредит – компания предоставляет возможность пролонгации. В коллекторские организации передаются дела злостных неплательщиков, и делают это как МФО, так и банки. Поэтому неприятные беседы с коллекторами грозят только тем, кто хочет взять деньги и пропасть бесследно. В остальном сотрудничество с МФО – это комфортно и безопасно, и бояться кредитов не следует.